Центробанк с помощью ИИ видит замаскированные коммерческие платежи и сообщает о них в ФНС

Банк России и финансовые организации усиливают контроль за переводами между физлицами, которые могут использоваться для оплаты товаров и услуг без официального оформления деятельности. Для анализа операций планируют активнее применять искусственный интеллект и автоматические системы мониторинга.

Повышенное внимание связано с ростом теневых расчетов через переводы «на карту». Речь идет о ситуациях, когда оплата услуг, аренды или товаров проходит как обычный перевод между физлицами без использования касс и уплаты налогов. Эксперты отмечают, что подобная практика особенно распространена среди небольших сервисов и частных исполнителей.

По данным издания «Новые Известия», банки уже анализируют характер операций клиентов, а в дальнейшем выявление подозрительных переводов может стать еще более точным за счет технологий искусственного интеллекта. Ключевым инструментом контроля стала система АИС «Налог-3» и ее обновленные версии, которые анализируют цифровой след платежей в режиме реального времени.

ФНС получает данные от банков, маркетплейсов и других платформ, а алгоритмы с использованием ИИ отслеживают регулярные поступления, массовые переводы, коммерческие комментарии и другие признаки предпринимательской деятельности.
Эксперты отмечают, что выдавать оплату услуг под обычные переводы «физик физику» становится все сложнее. Банки и налоговые органы научились отличать личные переводы от коммерческих операций, включая оплату по QR-кодам и ссылкам. Так, попытки маскировать доходы могут привести к дополнительным вопросам со стороны ФНС.
Обычные переводы между гражданами, например, помощь родственникам, возврат долга или бытовые платежи, не являются и не считаются нарушением. Внимание, как правило, привлекают системные операции с признаками коммерческой деятельности.

На фоне усиления контроля бизнесу и самозанятым рекомендуют официально оформлять деятельность, использовать легальные способы приема оплаты и соблюдать требования налогового законодательства. Специалисты предупреждают, что попытки скрыть доходы через переводы на личные карты могут привести к дополнительным вопросам со стороны банков и налоговых органов.

Для тех, кто хочет работать без проблем с ФНС, Онлайн Бизнес. Ру предлагает полный спектр решений для законной работы – кассовая программа для корректной выдачи чеков по 54-ФЗ.